公积金"松绑"购房者减负 提取公积金作首付成趋势

山东商报·速豹新闻网记者 杨千慧

在各地公积金初步“松绑”后，近期备受购房者关注的公积金政策也频繁迎来调整。从鼓励提取公积金作首付，到“商转公”顺位抵押，以及“亮码可办”……当下，多地住房公积金制度正发生悄然改变。据不完全统计，截至目前，全国已有90余城优化调整公积金政策近300次，前有近30座城市鼓励提取公积金作首付，后有多城陆续推出“商转公”方式。不同的政策调整内容，但有着共同的作用——既降低了购房者的资金压力，又提高了购房者的资金利用效率。显然，降利率、减负担已经成为房地产政策的重点。

鼓励提取公积金作首付

近30城加入行列

去年以来，各地在优化“四限”、调整住房商业贷款政策的同时，“公积金可用作首付款”成为各地楼市政策工具箱中的内容之一。近日，青岛公积金中心发布《公积金提取管理办法》通知，文件明确了五种可以提取本人和配偶住房公积金账户内的存储余额的情况。购买、建造、翻建、大修具有产权的自住住房的；偿还购买具有产权的自住住房贷款本息的；连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在本市行政区域内无自有产权住房且租赁本市住房的；青岛市批复的城镇老旧小区改造的；在青岛市行政区域内购买新建商品房，已经与房地产开发企业签订网签购房合同，尚未足额交付首付款的。

山东商报·速豹新闻网记者注意到，早在去年，青岛就提出鼓励公积金作首付。自2022年9月1日起，在青岛市行政区域内购买新建商品房，可申请提取购房人及其配偶名下的住房公积金用于支付购房首付款。同时阶段性放宽提取范围，2022年9月1日至2023年8月31日期间，购买家庭首套自住住房并申请提取公积金支付首付款的，提取人范围放宽至购房人及其直系亲属，进一步发挥住房公积金支持作用，支持刚性和改善性住房需求。

新政落地后，政策成效开始显现。根据青岛市住房公积金管理中心2022年10月8日披露的数据，提取住房公积金支付购房首付款新政实施1个月以来，青岛市住房公积金管理中心已办理352个楼盘资金监管账户信息备案，共为职工提取住房公积金473万元支付购房首付款，支持刚性和改善性住房需求。

今年，“提取公积金作首付”的队伍更加壮大，福州、中山、珠海等城市先后推出支持公积金付首付的购房新政，算上近期重庆市、安徽省阜阳市、海南省也加入“群聊”，目前近30座城市鼓励提取公积金作首付。“当前，公积金提取用于首付确实成为一种趋势。”业内人士表示，这样一来，对符合条件的购房职工有利于减轻前期资金周转压力，对于意愿减少贷款支出的购房者来说，也增加了可支付的首付比例。

“商转公”成效显现

月供可省不少钱

政策的调整不仅局限于未购房者，近年来“商转公”也成为了公积金政策调整的一大“武器”。8月16日，东营市住房公积金管理中心发布公告，表示凡符合“商转公”业务申请条件且商业性个人住房贷款发放日期在2018年12月31日之前的缴存职工，自2023年9月1日起可申请办理“商转公”业务。消息一出，“商转公”便再次引发不少市民热议。所谓“商转公”，即商业住房贷款转为公积金贷款。由于公积金贷款的利率比商业贷款低不少，转换后可以降低购房者的供贷压力。记者从东营市住房公积金管理中心获悉，商转公“直转”首日，东营受理了该类业务10多笔，当日网点的现场咨询量高达上百单。

其实不止东营，全国已有济南、福州、洛阳、威海、兰州、沈阳、哈尔滨、长沙等20余城陆续推出了“商转公”政策。而对于商贷转公积金，济南市则开展较早，在2007年时政策就已经允许了。记者从济南公积金管理部门和相关银行的采访中了解到，济南“商转公”已推出多年，受理了该类业务上百笔。市民王女士向记者表示，近期，她在唐冶片区购买了一处住宅，贷款金额45万元、期限20年。“45万元，20年还清，每月我得还3368元，生活有点紧张。”王女士说，她算了一下,如果用公积金贷款，每月只需要还2846元，一下少了522元。

“‘商转公’会明显降低房贷利息负担，从某种意义上讲属于变相下调存量个人房贷利率。这会在促消费方面发挥一定积极作用，更重要的是释放了政策信号，有助于改善市场预期。”业内人士表示，“商转公”减轻了购房者的还贷压力，对于购房者而言是一个利好，也能优化公积金贷款的利用率。

“亮码可办”上线

“统一”电子码代替纸质证明

值得一提的是，8月各地除了调整公积金相关政策外，提取方式也从以前的专区专用到“亮码可办”。近期，住建部下发通知依托全国住房公积金监管平台和相关的小程序，推动公积金提取申请在网上办理。据悉，2023年8月底前，相关功能在全国住房公积金小程序和全国住房公积金监管服务平台上线运行，“亮码可办”推广使用，原有纸质证明及出具方式并行使用、同时有效，过渡期1年；2024年8月起，全面实行住房公积金个人证明事项“亮码可办”。

纵观全国，潍坊、滨州、桂林、合肥、吉林、池州等多地都在纷纷推出“亮码可办”。自8月20日，潍坊作为山东省首个推出“亮码可办”的城市，新服务上线后，不少市民询问如何操作。“推出‘亮码可办’服务后，缴存职工无须开具纸质证明材料，只需出示申请的电子码，工作人员即可实时查看缴存职工的缴存、提取、贷款基本信息进行核实。”潍坊公积金中心工作人员表示。随后，记者登录“全国住房公积金”小程序，点击“服务”进入“业务办理电子码”选项后，点击“提交”即可生成“二维码”，点击图中条形码即可查看“电子码编号”。

“以往异地业务办理需要职工到缴存地开具异地缴存证明，经两地公积金机构核查缴存情况后方可办理。办事群众需要两地奔波，还存在要件材料过期需要重新开具的状况，‘多跑冤枉路’‘费时又费力’的情形时有发生。现在推出‘亮码可办’服务后，无须开具证明，无须担心证明过期，无须往返两地，让我们‘最多跑一次’的愿望成为了现实。”市民刘女士表示，这不仅简化了申请手续，为职工节约了时间和成本，又有效防范资料造假，且保护了个人的隐私。

随着各地公积金新政的出台，购房难度从多维度降低，目的就是让更多群体“有房可住”。“公积金政策优化的利好是实实在在‘看得见’‘享得到’，在降低购房门槛、减少贷款利息、尽量方便于民的同时，再促进释放购房需求，为行业注入活水。”有业内人士预计，未来优化公积金政策的城市将继续增加。