史上最大降幅降息来了，百万元房贷30年少还5.2万元

山东商报·速豹新闻网记者 张月 夏子繁

LPR迎历史最大降幅，购房者百万房贷30年可省5.22万元利息

备受关注的2月贷款市场报价利率（LPR）出炉，五年期LPR再次迎来下调。

2月20日上午，全国银行间同业拆借中心披露了最新的LPR，一年期LPR为3.45%，五年期LPR为3.95%，以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

山东商报·速豹新闻网记者了解到，上期一年期LPR为3.45%，五年期LPR为4.2%。2月份，一年期LPR未发生下调，五年期LPR调低25BP。据了解，这是自2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR第8次下调（共下调90个基点），是今年以来首次下调，也是降幅最大的一次。

尽管在本月的中期借贷便利操作中，作为中期政策利率的MLF利率未变，但在降准、压降存款成本等因素影响下，市场对2月LPR下调，预期强烈。

5年期以上LPR与房贷利率息息相关，LPR利率调降利好房地产市场。5年期LPR利率下调，降低首套、刚需购房贷款成本，提振楼市需求；同时，也有助于降低二套房月供利息支出等。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受媒体采访时表示，此次LPR利率调降有助于引导信贷融资成本进一步下降，利好房地产，有助于降低购房成本，释放楼市需求，提振经济复苏信心。

不过，LPR调整后，用户的房贷利率并非立即调整。一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日（不同银行政策不同，用户可在签订贷款协议时进行选择）。所以，对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。

楼市探访

百万元房贷30年少还5.2万元

作为房贷报价的参考基准，山东商报·速豹新闻网记者细算发现，按照100万元房贷计算，此次LPR下降可为购房者省下5.22万元利息。

据了解，此次LPR是继2023年6月降息10个基点后，5年期以上LPR时隔8个月再度下调。值得注意的是，从历史来看，我国共有8次5年期以上LPR的下调，但过去下调幅度一般在5—15个基点，本月5年期以上LPR下调25个基点，属史上最大降幅。作为房贷报价的参考基准，LPR的每次变动都影响着市场各方的情绪变化。记者留意到，在本月LPR刚刚公布最新利率后，房地产市场卖方反应比较明显。

“LPR利率下调超出市场预期，买房欲购从速”“央行再发信号，鼓励新购房者入场”……自LPR最新利率公布后，置业顾问和房产中介频频转发该类新闻资讯，更有置业顾问配文称“龙年开工大吉，LPR刚宣布下降，上午就有人来看房了”。

山东商报·速豹新闻网记者在槐荫区西客站片区附近一售楼处内看到，虽然春节假期已经过去，但该售楼处内依旧张贴着假期促销的宣传海报，优惠活动仍在继续。“假期都出去玩了，趁着今天没啥事带着家人来一起看看房子。”购房者王先生称，他们今年有购房计划，主要为父母购置一套新房，开年工作不是很繁忙，带着父母看看房子想尽快给定了。“过完年后还是有不少人来看房，今天上午刚宣布LPR降了，下午就有购房者咨询房贷利息降了多少。”该售楼处一置业顾问说。据某房产中介机构公布的统计数据称，本月自LPR下调后，商贷首套房贷款利率降至3.75%。二套房贷款利率降至4.15%。

那么LPR下降后，购房者究竟能省多少房贷利息呢？记者细算发现，以首套房100万贷款余额、等额本息房贷、30年期贷款期限为例，在利率调整前，首套个人住房LPR为4.2%，月供为4890.17元；此次利率调整后，5年期以上LPR为3.95%，月供额为4745.37元，据此计算月供减少约145元，合计30年本息累计减少还贷5.22万元左右。

除了新购房者能省下利息，之前办理房贷的人们也能不同程度享受到少利息的“红利”。值得留意的是，LPR调整后，用户的房贷利率并非立即调整。一般来说对于存量房贷，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。

对于此次LPR大幅下调，业内普遍观点认为，5年期以上LPR下降，将进一步降低居民房贷利息支出、促进房地产市场平稳发展，更有效激发企事业单位融资需求。根据诸葛数据研究中心监测数据显示，2024年春节假期期间重点10城新建商品住宅成交240套，日均成交30套，日均成交量较去年春节假期下降13.58%。究其原因除春节假期期间出游热情高涨导致购房需求释放滞缓外，当前市场信心仍在缓慢修复期，购房观望情绪犹存。

“当下房地产市场正处于企稳复苏阶段，LPR降息对于房地产市场的影响具有积极性。”有业内人士认为，降息利好资金成本下调，也将会直接引导房贷下调，对于提振市场信心具有积极作用。随着新年第一项“暖风”拂过，开年市场“小阳春”或将很快到来。