【商势力周刊】金融助力实体经济的山东样本

今年以来，面对疫情冲击下部分企业出现的生产活动停滞、应收账款回款延期、融资困难等问题，人民银行济南分行启动“金融诊疗”助企专项行动，强化融资对接，将金融支持稳企业保就业作为强化服务实体经济的中心工作来抓，围绕“增量、扩面、提质”打出金融支持“组合拳”。

记者近日前往省内德州、潍坊等地企业采访时看到，首贷培植、量身定制信贷产品、减息让利等金融“组合拳”的成效正在显现，一幅山东经济发展的新图景跃然眼前。

聚焦企业首贷难创新民营小微金融服务

民营、小微企业的首贷难问题由来已久，今年上半年，由于疫情影响，多家小微企业更是面临资金难题。记者走访山东多家企业了解到，多家银行正在不断出台新办法、好政策，为民营小微企业的融资“减负”，畅通金融活水，为企业带来新的生机。

“我们企业得到了这笔资金，算是活过来了。”日前，科技孵化园区，德州鲲程电子科技有限公司(下称“鲲程电子”)CEO庞新对记者表示。作为一家专业从事信安电子雷管技术和应用技术研究的科技公司，今年上半年疫情期间因销售回款无法到位，鲲程电子面临资金链断裂的难题。“我们公司之前经营状况一直不错，从来没在银行申请过贷款，这次公司到了必须融资的时候了。”回想起企业当时所处的困境，庞新记忆犹新，但首次申请贷款的鲲程电子遇到了难题：因公司所用厂房属于科技孵化园区，缺乏抵押物，传统银行贷款产品并不适用。

人民银行德州中支在“金融诊疗”走访过程中，了解到企业的具体情况，协调德州农商银行上门沟通企业资金需求，最终基于企业的行业优势和发展前景，德州农商银行为鲲程电子审批了500万元信用贷款。“15天内款项就到账了，对我们来说真的是雪中送炭。”庞新表示，这是鲲程电子的首次贷款，完全打破了他印象中“首贷难”的固有印象。

鲲程电子的首次获贷经历并非个例。仅以德州为例，今年以来，德州市像鲲程电子这样新增获首贷企业数量是去年全年的3.17倍，中小微企业信用贷款余额较年初增长41.16%，为历史最高水平。

据了解，2019年4月开始，人民银行济南分行聚焦制约企业首贷难的症结问题，联合山东银保监局等6部门在山东省开展了“民营和小微企业首贷培植行动”，今年山东省政府工作报告也明确将“首贷培植”纳入缓解融资难融资贵的“组合拳”之一。

德州联合托普复合材料科技有限公司的首次贷款也是在此次行动中获得。去年下半年邮储银行德州分行了解到企业资金需求后，给予了500万元的贷款额度。今年，邮储银行的工作人员在“金融诊疗”走访过程中了解到企业面临的这一情况后，将该公司授信额度扩大至1000万。

人民银行济南分行提供的数据显示，今年前三季度，全省共培植企业7.14万家，其中获贷企业6.87万家，获贷金额723.9亿元，平均贷款利率5.29%，超额完成全年目标任务。

量身打造信贷产品解决小微企业融资难

德州奥冠新能源科技有限公司是一家生产锂离子电池的国家高新技术企业，在企业复工复产急需流动资金支持时，德州农商行为企业推出“人才贷”产品，通过信用方式第一时间发放500万元贷款，满足了企业科技成果转化和创新创业活动的资金需求。德州农商行经办此笔贷款的客户经理王永晖告诉记者：“这也是我们银行的第一笔人才贷，相当于是为企业量身定做的。”

记者在潍坊采访时，也发现了这样针对企业特定需求“量身打造”的信贷产品。万声通讯实业有限公司(下称“万声通讯”)的主营业务为呼叫中心的运营管理和呼叫外包服务(BPO)，属于人员密集型行业，疫情期间面临较大的用工困难，稳企业保就业压力加大。

“疫情期间公司回款受到影响，企业短期内资金紧张，但公司员工有八千多人，我们又要尽量保证员工工资不受影响，企业面临资金压力很大。”作为工资代发行，招商银行潍坊银行与万声通讯已有近十年的合作关系，基于对企业的了解，招行潍坊银行为万声通讯新增授信额度5000万元，并且允许用于发放员工工资。“一般银行贷款是不允许发放工资的，这种情况我们也是第一次遇到，但基于双方的长久合作，还有对企业信息的掌握，我们认为这个风险是可以把控的。”经办该笔贷款业务的招商银行潍坊奎文支行客户经理张海源表示。

事实上，上述企业面临的资金难题，都是银行机构在“金融诊疗”行动中发现的。据了解，为帮助暂时受困企业尽快脱困，保障重大项目、民生工程的顺利实施，人民银行济南分行联合山东12部门启动了“金融诊疗”助企专项行动，组建涵盖政府主管部门相关处室负责人和金融机构业务专家的省级“诊疗”团队，分级开展“诊疗”行动。

正是通过实施“金融诊疗”行动，发现了处于不同成长阶段的企业所面临的问题不尽相同，对此，人民银行德州市中支创新推出“全周期”融资服务体系，根据企业不同阶段的融资需求特点提供针对性融资服务。针对初创期企业开展首贷培植，针对成长期企业推广主办银行制度，针对成熟期企业推广信用贷款，针对转型期企业实施无还本续贷，按照“帮扶存量、拓展增量”原则，“一企一策”提供金融服务方案。至9月末，全省各级通过“金融诊疗”助企行动已帮扶市场主体超4.7万家，给予资金支持2766亿元。

强化政策引导助小微企业渡难关

在为全省实体经济提供资金支持的同时，人民银行济南分行还加大了防疫专项优惠贷款发放力度。

消博士消毒科技股份有限公司(下称“消博士”)是德州一家专业从事高端消毒产品研发、生产与销售的企业。“我们对疫情的反应是最敏感的，春节期间都没停工，并且新增了十几条生产线，产能扩大了十倍。”消博士董事长王金强对记者说。企业正常运转的背后，不乏金融力量。采访中记者了解到，通过人民银行对接，疫情期间消博士获得1000万元抗疫专项优惠贷款，用于增产扩能，保障抗疫物资供给。

同样获益的还有位于潍坊市高新区的俊富非织造材料有限公司，“我们是全国最大的熔喷材料生产企业，占全国市场份额的三分之一，疫情期间，公司作为防疫物资重点生产企业，复工复产任务艰巨，防疫生产资金投入压力很大。”董事长赵民忠告诉记者。

了解企业的资金需求后，潍坊银行仅用一个工作日就为企业发放抗疫资金贷款2335万元，保证了公司原材料采购等资金需求。此外，公司作为全国疫情防控重点企业，经人民银行协调对接，工商银行为企业发放疫情低息贷款9800万元，有力保证了企业复工复产。

记者在该公司采访时，还看到了正在施工的“幻影”新材料项目，赵民忠表示，该项目已从潍坊银行申请到2亿元贷款，有力支撑了项目建设。

采访中记者了解到，除加大防疫专项优惠贷款发放力度外，为帮助受疫情冲击的中小微企业缓解年内还本付息资金压力，推动更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持，人民银行总行推出了中小微企业延长延期还本付息政策和普惠小微信用贷款支持政策，两项政策在省内均得到高效落实，人民银行济南分行通过两项货币政策工具向实体经济让利121亿元。

以9月为例，人民银行济南分行提供的数据显示，9月份全省法人银行为1.9万户市场主体办理延期业务，涉及贷款本金351.3亿元，延期率50%，较上月提升12.4个百分点。其中，为普惠小微市场主体办理延期1.77万户，金额114.3亿元，延期率70%，较上月提升24.6个百分点。

至9月末，全省银行机构普惠小微信用贷款余额1037.6亿元，较年初新增569.5亿元，增幅121.7%。9月当月，全省央行评级1-5级法人银行以信用方式新发放普惠小微贷款86.2亿元，占全部普惠小微贷款的31.7%，获贷市场主体带动稳定就业岗位1.7万个。

速豹新闻网·山东商报见习记者李迪