【警界周刊】银行卡“四件套”牵出洗钱案

◎山东商报·速豹新闻网记者 张舒

近日，山东省菏泽市东明县警方根据有关线索，打掉一个特大洗钱犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人14人，该团伙利用非法开办的银行卡、电话卡等，涉嫌为境外犯罪团伙转账洗钱。

一个多月转账流水高达1.5亿元

近日，东明警方接到公安部推送的线索，称辖区居民梁天名下的银行卡涉嫌帮助电信诈骗团伙转账洗钱。

梁天称其朋友崔斌以工地需要发工资为由将其银行卡借走，当时崔斌还需要在银行办理大额转账业务，绑定U盾，绑定手机卡，还使用了梁天身份证复印件。

梁天所说的银行卡、U盾、手机卡和持卡人身份信息，俗称银行卡“四件套”。银行卡四件套是犯罪团伙用于洗钱的常用工具。

梁天名下的银行卡使用一个月后，因突然出现多次大额转账，被银行冻结，无法进行线上转账等业务。此时，梁天银行卡内的3万多元无法取出。

因存款只能持卡人本人去取，崔斌无法转出卡内余额，只得又找到梁天，让梁天帮忙去银行取出了3万多元，并给了梁天2000元“好处费”。

随后，警方调取了梁天的银行卡信息，在对卡内的资金交易流水梳理后发现，仅梁天这一张卡，在短短的一个多月的时间里，转账流水竟高达1.5亿元。

发动全家人非法办卡洗钱

警方查实，借用梁天银行卡的崔斌是一个包工头，平时的业务往来不可能涉及如此大额的资金。据此警方判断，崔斌借用银行卡很可能用于犯罪团伙洗钱。民警将崔斌抓获后，崔斌如实供述了办理和租借他人的银行卡、U盾等提供给上线，用于为境外犯罪团伙转账洗钱的犯罪事实。

据崔斌供述，他从网上认识了一名自称徐友的男子，徐友称需要进行大额转账，让他帮忙去找一些银行卡四件套，转账完成就按比例提成。崔斌见有利可图，便答应下来。

崔斌先用三四张银行卡，给徐友试了一下，试完之后，发现每个星期每张银行卡可以挣四五千元佣金。随即便发动全家人分别开办了多张银行卡和与之绑定的U盾以及手机卡。

崔斌将10套银行卡四件套全部提供给徐友，又从朋友手中借用和收买更多的银行卡四件套。警方侦查发现，崔斌的上线徐友家住菏泽市牡丹区，随即对徐友实施抓捕。

经侦查，徐友租住在某宾馆作为窝点进行洗钱作案，经过多日蹲守，警方将徐友和同居女友一起抓获。现场缴获手机5部，银行卡24张，手机卡17张，并有20余万元的现金，民警通过查看徐友的手机，发现了他通过境外的软件，和上家大量聊天记录，以及微信和支付宝的大量转账记录。

两个月洗钱获利200万元

徐友落网后供述，带他进入洗钱犯罪的是一个名为李广的朋友，李广此前专门为诈骗团伙洗钱，去年10月，李广因使用的银行卡不断被银行封控，又没有新的银行卡来源，就把洗钱的技术和手机等设备转让给徐友，并商定徐友按转账金额万分之五的比例提成给他，作为报酬。

徐友交代，他是通过某境外聊天软件，跟犯罪团伙进行联络，并根据他们的指令进行转账洗钱。

徐友同时召集多名人员，指使他们利用租借和购买来的银行卡四件套，为境外的犯罪团伙转账洗钱，每转款10000元，就能获得30元佣金。

据警方统计，短短2个多月的时间，以徐友为首的洗钱团伙非法盈利高达200多万元。在掌握充足证据后，警方将犯罪嫌疑人李广及多名非法办理、转卖银行卡四件套的涉案人员同时抓获。

目前，犯罪嫌疑人徐友、李广等14人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，被东明警方依法采取刑事强制措施。此案还在进一步深挖扩线中。（文中涉案人员均为化名）

|警方提醒|

买卖银行卡是违法犯罪行为

利用自己或他人银行卡转账“刷流水”，账户进出的钱其实都是电信网络诈骗受害人被骗的钱。公安机关开展“断卡”行动，打击的重点正是出租、出借、买卖银行卡或手机卡等违法犯罪行为。对违法出租、出借、出售电话卡、银行卡的行为人，公安机关将根据相关法律对违法嫌疑人予以行政拘留，情节严重的依法追究刑事责任。